Чи можу я перевести в готівку свої фонди Mutual of America?

Якщо ви маєте право, ви можете зняти кошти з IRA, Roth IRA або FPA. Нагадуємо, що ви заснували IRA, Roth IRA або FPA, щоб заощадити на пенсію. Хоча ви можете зняти кошти, Mutual of America не заохочує вас робити це, і ваші заощадження не повинні використовуватися для поточних витрат.

Ви можете зняти частково або повністю баланс свого рахунку Traditional IRA з урахуванням усіх відповідних податків. Mutual of America не стягує комісію за зняття коштів.

Зняття відстрочених податків та прибутків від інвестицій оподатковуються податком на прибуток за вашою звичайною ставкою податку на прибуток на момент зняття, і якщо це зроблено до 59½ років, 10% федеральний податковий штраф, якщо вилучення не є наслідком інвалідності, смерті або деяких інших обставин.

Як правило, ви можете зняти гроші зі спільного фонду в будь-який час без штрафних санкцій. 7 Однак, якщо взаємний фонд зберігається на рахунку з податковими пільгами, наприклад IRA, ви можете зіткнутися зі штрафними санкціями за дострокове зняття, залежно від типу рахунку та вашого віку на той час.

Короткостроковий приріст капіталу (активи, утримувані 12 місяців або менше) оподатковуються за вашою звичайною ставкою податку на прибуток, тоді як довгостроковий приріст капіталу (активи, утримувані більше 12 місяців) наразі підлягають федеральному податку на приріст капіталу за ставкою до до 20%.

Вилучення вкладень пайового фонду до настання терміну погашення може призвести до штрафів, таких як навантаження на вихід. Навантаження на вихід — це комісії, які стягують компанії взаємних фондів, щоб перешкоджати передчасному зняттю коштів. Крім того, дострокове погашення може призвести до вищих короткострокових податків на приріст капіталу порівняно з довгостроковими податками на приріст капіталу.

Еквівалент грошових коштів – це інвестиції з короткостроковим терміном погашення, такі як акції, облігації та пайові фонди, які можна швидко конвертувати в готівку. Ліквідні активи відрізняються від неліквідних активів, таких як майно, транспортні засоби або коштовності, продаж яких може зайняти більше часу, а отже, конвертація в готівку.